Definisi
sehat secara keuangan tidak ditentukan dari seberapa banyak jumlah uang
dimiliki seseorang. Tapi juga darimana asalnya, apakah dari hutang,
pinjaman lain atau memang hasil tabungan? Gaji boleh besar, apakah
pengeluaran juga besar pula? Untuk mengetahui apakah seseorang sehat
secara finansial dapat dilakukan dengan mengukur kesehatan keuangan/ Financial Check up.
Mengukur kesehatan keuangan (financial check-up)
1. Manfaat mengukur kesehatan keuangan secara berkala
Tiap orang memiliki tujuan hidup yang berbeda-beda, dan tujuan hidup yang diingkan harus ditopang dengan keuangan yang baik. Tanpa uang yang cukup, tujuan hidup hanya menjadi angan-angan belaka.Beberapa manfaat mengukur kesehatan keuangan diantaranya :
- mengetahui “surplus /difisit” kondisi keuangan, atau “lebih/kurangnya” pendapatan yang diterima terhadap pengeluaran. Biasa tercantum pada Laporan Arus Kas (Cash Flow/Income Statement). Benchmark = Surplus, atau pendapatan lebih besar dari pengeluaran.
- bisa menghitung kekayaan bersih (Net Worth), yaitu selisih antara Aset dan Hutang. Tercantum pada Neraca Keuangan / Balance Sheet untuk menghitung Kekayaan Bersih. Benchmark = Kekayaan Bersih > 0. Makin besar Net Worth, makin kaya keuangan.
- bisa merencanakan Dana Kuliah buat anak di masa mendatang
- bisa merencanakan Dana Pensiun kelak.
- bisa menghitung kebutuhan asuransi yang tepat
- bisa melakukan investasi ke beberapa tempat seperti property, saham , reksadana, dll tanpa khawatir.
2. Parameter mengukur kesehatan keuagan (rasio).
Data kuantitatif yang harus diketahui sebelum melakukan pengukuran adalah- Total Hutang Konsumtif. contoh hutang kartu kredit dan kredit tanpa agunan (KTA).
- Total Pendapatan bulanan. misal dari gaji, bunga deposito, laba berjualan, dll
- Total Hutang Cicilan = Total Hutang Konsumtif (KTA, kartu kredit)+Total Hutang non Konsumtif (cicilan KPR, cicilan motor, cicilan mobil, cicilan apartemen). asumsi bahwa motor dan mobil digunakan sebagai aset investasi (bisnis) bukan untuk hanya memiliki.
- Total Liquid Asset = total aset lancar, seperti Tabungan, Deposito, giro, reksa dana . (aset yang mudah dicairkan)
- Total Pengeluaran Tetap Bulanan.
- Total Pendapatan Tetap Bulanan.
| Ratio Hutang Konsumtif | Total Hutang Konsumtif/Total Pendapatan Bulanan | 0% |
|---|---|---|
| Ratio Cicilan | Total Cicilan/Total Pendapatan Bulanan | <30% |
| Ratio Dana Darurat | Total Aset Liquid/Total Pengeluaran Bulanan | 6-12 kali |
| Ratio Biaya – Pendapatan | Total Biaya Tetap Bulanan/Total Pendapatan Tetap Bulanan | <1 |
Jika hasil ratio diatas sudah mengikuti standard sehat sesuai tabel, maka Anda siap untuk melakukan investasi, misalkan membeli reksa dana, membeli saham, menambah asuransi (unit link) dan lain sebagainya.
Ratio di bawah ini, bisa juga digunakan untuk mengukur kesehatan keuangan , namun untuk tahap lanjutan.
| RATIO | Rumus | Standar Sehat |
| Saving Ratio | Tabungan Tahunan/Pendapatan Tahunan | > 10% |
| Debt to Asset Ratio | Total Hutang/Total Aset | <50% |
| Ratio Aset Investasi-Kekayaan Bersih | Aset Investasi/Kekayaan Bersih | <50% |
| Solvency Ratio | Kekayaan Bersih/Total Aset | >50% |
| Ratio Aset Cair-Kekayaan Bersih | Aset Cair/Kekayaan Bersih | 15% |
Mengukur kesehatan keuangan dilakukan secara periodik setidaknya 6 bulan sekali, dan pada saat sebelum mengambil tindakan investasi yang penting. Misalnya mengambil KPR, membeli reksa dana, KTA, pengeluaran jumlah besar. Jika karena suatu tindakan urgent harus dilakukan sebelum melakukan financial checkup, setelah tindakan terjadi. Lakukan financial checkup untuk mengambil tindakan antisipasi terhadap tindakan penting tersebut, guna membenahi keuangan agar sehat kembali.
HALO JUGA
BalasHapusApakah Anda memiliki kartu kredit yang rendah dan Anda menemukan kesulitan untuk mendapatkan pinjaman modal dari bank / lembaga keuangan lokal lainnya? Kami menawarkan pinjaman jangka panjang dan pendek sangat dengan harga murah dan moderat tingkat 2%, kami bersertifikat, terdaftar dan perusahaan kredit yang sah. Anda dapat memperoleh pinjaman mulai dari $ 5.000 hingga $ 100.000.000,00 Serikat menyatakan dolar. Durasi pembayaran pinjaman kami adalah antara 1-20 tahun. Jika Anda tertarik silakan hubungi kami melalui: tamaragustavsonloanfirm@gmail.com
,,.,KISAH NYATA ,,,,,,,
HapusAslamu alaikum wr wb..Allahu Akbar, Allahu akbar, Allahu akbar
Bismillahirrahamaninrahim,,senang sekali saya bisa menulis dan berbagi kepada teman2 melalui room ini, sebelumnya dulu saya adalah seorang pengusaha dibidang property rumah tangga dan mencapai kesuksesan yang luar biasa, mobil rumah dan fasilitas lain sudah saya miliki, namun namanya cobaan saya sangat percaya kepada semua orang, hingga suaatu saat saya ditipu dengan teman saya sendiri dan membawa semua yng saya punya, akhirnya saya menaggung utang ke pelanggan saya totalnya 470 juta dan di bank totalnya 800 juta , saya stress dan hamper bunuh diri anak saya 2 orng masih sekolah di smp dan sma, istri saya pergi entah kemana dan meninggalkan saya dan anakanaknya ditengah tagihan utang yg menumpuk, demi makan sehari hari saya terpaksa jual nasi bungkus keliling dan kue, ditengah himpitan ekonomi seperti ini saya bertemu dengan seorang teman dan bercerita kepadanya, Alhamdulilah beliau memberikan saran kepada saya, dulu katanya dia juga seperti saya stelah bergabung dengan KI JAMBRONG hidupnya kembali sukses, awalnya saya ragu dan tidak percaya tapi selama satu minggu saya berpikir dan melihat langsung hasilnya, saya akhirnya bergabung dan menghubungi KI JAMBRONG di No 0853-1712-1219. Semua petunjuk AKI saya ikuti dan hanya 3 hari Astagfirullahallazim, Alhamdulilah Demi AllAH dan anak saya, akhirnya 5M yang saya minta benar benar ada di tangan saya, semua utang saya lunas dan sisanya buat modal usaha, kini saya kembali sukses terimaksih KI JAMBRONG saya tidak akan melupakan jasa AKI. JIKA TEMAN TEMAN BERMINAT, YAKIN DAN PERCAYA INSYA ALLAH, SAYA SUDAH BUKTIKAN DEMI ALLAH SILAHKAN HUB KI JAMBRONG DI 0853-1712-1219. (TANPA TUMBAL/AMAN).